Sankcja kredytu darmowego (SKD) to mechanizm prawny ujęty w ustawie o kredycie konsumenckim, który pozwala konsumentom na spłatę kredytu bez odsetek, prowizji i innych kosztów, jeśli bank naruszył przepisy prawa. Wbrew pozorom sankcja kredytu darmowego nie jest ofertą banków, lecz narzędziem ochrony konsumentów przed nieuczciwymi praktykami. W tym artykule przybliżymy, jak działa SKD i w których bankach można się o nią ubiegać.
Czy wszystkie banki „oferują” sankcję kredytu darmowego?
W rzeczywistości termin „banki oferujące sankcję kredytu darmowego” jest niewłaściwy. Sankcja kredytu darmowego nie jest produktem finansowym ani promocją. To prawo konsumenta wynikające z przepisów ustawy o kredycie konsumenckim. Każdy bank, który udzielił kredytów z naruszeniem tych przepisów, może zostać pozwany przez kredytobiorcę, a umowa może zostać objęta sankcją kredytu darmowego.
Jak sprawdzić, czy bank umożliwia sankcję kredytu darmowego?
Sankcja kredytu darmowego dotyczy sytuacji, w których bank, podpisując umowę kredytową, popełnił błędy lub naruszył przepisy prawa. Przykładowe uchybienia to:
1. Brak wymaganych informacji w umowie:
- Rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania (RRSO),
- Całkowitej kwoty do zapłaty.
2. Brak szczegółowych zasad:
- Zasad spłaty kredytu (np. rozliczania rat na kapitał i odsetki),
- Procedur przedterminowej spłaty kredytu.
3. Nieprawidłowości formalne:
- Brak danych kredytobiorcy i kredytodawcy,
- Nieodpowiednia forma zawarcia umowy.
4. Błędy w zakresie zmiany kosztów kredytu:
- Brak precyzyjnych informacji o zasadach i warunkach zmiany kosztów kredytowych.
Które banki są najczęściej pozywane o sankcję kredytu darmowego?
Z analiz wynika, że konsumenci składają pozwy o sankcję kredytu darmowego wobec banków niezależnie od ich renomy. Do najczęściej wymienianych należą:
• mBank S.A.,
• PKO BP S.A.,
• PEKAO S.A.,
• Alior Bank S.A.,
• Santander Bank Polska S.A.,
• oraz inne liczące się banki komercyjne.
Pamiętajmy jednak, że nie chodzi o to, czy dany bank „oferuje” SKD – każdy bank może być pozwany, jeśli zawarł z konsumentem umowę naruszającą przepisy.
Czy sankcja kredytu darmowego zależy od rodzaju umowy?
Tak, aby sankcja kredytu darmowego mogła zostać zastosowana, umowa musi spełniać określone kryteria:
1. Kwota kredytu: Nie może przekraczać 255 550 zł lub jej równowartości w walucie obcej.
2. Termin zawarcia: Umowa musi być podpisana po 17 grudnia 2011 roku.
3. Status kredytobiorcy: Kredytobiorca musi być konsumentem (osobą fizyczną, która zaciągnęła kredyt na cele niezwiązane z działalnością gospodarczą).
4. Okres dochodzenia roszczenia: Nie może upłynąć więcej niż rok od ostatniego działania związanego z kredytem (np. od spłaty kapitału).
5. Rodzaj kredytu: Sankcja nie dotyczy kredytów hipotecznych ani tych zabezpieczonych nieruchomością.
Jak wygląda proces ubiegania się o sankcję kredytu darmowego?
1. Analiza umowy kredytowej:
• Pierwszym krokiem jest dokładne przeanalizowanie umowy pod kątem ewentualnych uchybień. Nasza kancelaria specjalizuje się w wykrywaniu takich naruszeń.
2. Wystosowanie oświadczenia do banku:
• Jeśli wykryto błędy, kredytobiorca składa pisemne oświadczenie o zastosowaniu sankcji kredytu darmowego.
3. Postępowanie sądowe:
• Jeśli bank nie uzna oświadczenia, możliwe jest dochodzenie swoich praw przed sądem.
Podsumowanie
Sankcja kredytu darmowego to prawo, które pozwala konsumentom na odzyskanie nieuczciwie naliczonych kosztów kredytu. Dotyczy ona wszystkich banków, które naruszyły przepisy ustawy o kredycie konsumenckim. Jeśli masz wątpliwości co do swojej umowy kredytowej, skontaktuj się z nami. Nasza kancelaria przeprowadzi szczegółową analizę i pomoże Ci skutecznie dochodzić swoich praw.
Skorzystaj z naszego doświadczenia – pomogliśmy już setkom klientów w całej Polsce!
???? Zgłoś swoją sprawę do analizy już dziś.
