Czy wiesz, że Twój kredyt hipoteczny to produkt finansowy, który można, a nawet trzeba aktualizować? W dobie zmieniających się stóp procentowych i ofert bankowych, refinansowanie kredytu staje się jednym z najskuteczniejszych sposobów na obniżenie miesięcznej raty i wygenerowanie ogromnych oszczędności, sięgających nawet 200 000 zł. Banki rzadko o tym mówią, dlatego w tym artykule, bazując na naszym nowym materiale wideo, wyjaśnimy, jak działa ten mechanizm i kto może na nim skorzystać najwięcej.
Czym tak naprawdę jest refinansowanie kredytu?
Refinansowanie to nic innego jak przeniesienie swojego obecnego, droższego kredytu z jednego banku do drugiego, który oferuje znacznie lepsze warunki. Dlaczego jest to możliwe? Z dwóch powodów:
- Oferty banków się zmieniają: Rynek finansowy jest dynamiczny, a banki nieustannie konkurują o klienta, oferując nowe, atrakcyjniejsze warunki.
- Twoja sytuacja się zmienia: Z każdą spłaconą ratą maleje Twój kapitał do spłaty, a wartość Twojej nieruchomości prawdopodobnie rośnie. Stajesz się bardziej wiarygodnym i atrakcyjnym klientem dla nowego banku.
Kluczowym polem walki o niższą ratę jest marża banku, ponieważ stawka WIBOR jest taka sama dla wszystkich. I to właśnie obniżenie marży generuje największe oszczędności.
Realne przykłady, realne oszczędności
Słowa to jedno, ale liczby mówią same za siebie. Zobaczmy na dwóch autentycznych przykładach, jak refinansowanie działa w praktyce:
- Pan Jacek i zielona hipoteka: Pan Jacek, posiadający kredyt ze zmiennym oprocentowaniem, zainwestował w fotowoltaikę. To otworzyło mu drogę do „zielonej hipoteki”. Przenosząc kredyt do banku premiującego rozwiązania ekologiczne, jego marża spadła z 2,3% na 1,5%. Efekt? Miesięczna rata niższa o 210 zł, co w skali całego kredytu daje ponad 68 000 zł oszczędności.
- Pani Ewa i kredyt na stałej stopie: Pani Ewa dwa lata temu zaciągnęła kredyt ze stałym oprocentowaniem na poziomie 7,65%. Choć dawało jej to poczucie bezpieczeństwa, dzisiejsze oferty są znacznie korzystniejsze. Dzięki refinansowaniu, jej nowe oprocentowanie stałe wyniosło 6,35%, a rata spadła o 300 zł miesięcznie. W ciągu zaledwie trzech lat zaoszczędzi 10 800 zł na samych odsetkach.
Proces refinansowania – 4 proste kroki
Wbrew pozorom, proces refinansowania nie jest skomplikowany. Z pomocą eksperta sprowadza się do czterech prostych kroków:
- Sprawdzenie zdolności i zebranie dokumentów: Przygotuj umowę kredytową i zaświadczenie o zarobkach.
- Złożenie wniosków: Wybierz 2-3 najlepsze oferty na rynku i złóż wnioski.
- Wybór oferty i podpisanie umowy: Po otrzymaniu pozytywnych decyzji, wybierz najlepszą opcję.
- Uruchomienie kredytu: Nowy bank przelewa pieniądze do starego, spłacając Twoje poprzednie zobowiązanie. Twoja rola jest tu minimalna.
Dla kogo refinansowanie to „must have”?
Zastanawiasz się, czy to rozwiązanie dla Ciebie? Refinansowanie to absolutna konieczność, jeśli spełniasz choć jeden z poniższych warunków:
- Masz kredyt ze stałym oprocentowaniem powyżej 7%: Obecne oferty są znacznie niższe, a Ty niepotrzebnie przepłacasz.
- Masz kredyt ze zmiennym oprocentowaniem z marżą powyżej 2%: Konkurencja z pewnością zaproponuje Ci niższą marżę.
- Do spłaty zostało Ci więcej niż 200 000 zł: Im wyższy kapitał, tym większe oszczędności wygeneruje nawet niewielka obniżka oprocentowania.
Nie czekaj – sprawdź swoją umowę!
Każdy miesiąc zwłoki to realna strata pieniędzy. Sprawdź swoją umowę kredytową już dziś. Zobacz, jaką masz marżę lub jakie jest Twoje stałe oprocentowanie. Jeśli czujesz, że płacisz za dużo, nie wahaj się działać.
W Kancelarii Legarti specjalizujemy się w analizie umów kredytowych i optymalizacji kosztów. Chętnie pomożemy Ci sprawdzić, ile możesz zaoszczędzić.
Kliknij tutaj i umów się na bezpłatną konsultację. Przeanalizujemy Twoją sytuację i pokażemy Ci, jak w prosty sposób obniżyć Twoją ratę. Pamiętaj, kredyt hipoteczny to produkt, który warto aktualizować!